Cómo Llegar A Ser Económicamente Independiente

Bere Soto

Desde temprana edad, Joe Domínguez supo que algún día quería ser financieramente independiente para no tener que preocuparse por el dinero. Como estadounidense de primera generación que creció en Harlem mientras el crimen, la pobreza y las pandillas plagaban cada vez más el vecindario, Domínguez trabajó para mantener a su familia durante su infancia.

De adulto, Domínguez comenzó a trabajar en Wall Street. Pero quería más tiempo para concentrarse en las cosas que consideraba realmente importantes en la vida: la familia, la fe y la comunidad. Aunque Domínguez tenía un salario sustancial que podría haberle proporcionado un estilo de vida lujoso, en lugar de gastar dinero, ahorró e invirtió gran parte de sus ganancias.

Justo antes de cumplir 31 años, Domínguez declaró su independencia financiera. Dejó su trabajo con $100,000 en ahorros (alrededor de $787,000 en la actualidad). Pudo vivir de sus intereses indefinidamente sin volver a trabajar para un empleador.

Domínguez pasó el resto de su vida ayudando a los demás. Como orador y escritor, enseñó a las personas cómo trabajar hacia la libertad financiera para que también pudieran dedicar tiempo a las cosas que más valoraban.

Cualquiera puede aplicar los mismos principios que siguió Domínguez en su propia vida. Una vez que sepa cuáles son estos principios, puede emprender el camino hacia la libertad financiera total. En este artículo, aprenderá cómo volverse financieramente independiente a través de las siguientes estrategias:

¿Qué significa ser económicamente independiente?

La independencia financiera es cuando una persona tiene suficiente riqueza para mantenerse indefinidamente sin depender de los salarios de un trabajo o la ayuda de otros. Las personas financieramente independientes a menudo viven de los ingresos pasivos de diversas inversiones. Es importante recordar que la independencia financiera es más que un plan de jubilación. Es una mentalidad que te permite vivir libremente sin preocuparte de cómo vas a ganar dinero.

Cómo lograr la independencia financiera

1. Crea metas financieras

Fracasaron no por falta de inteligencia o coraje, sino porque no organizaron sus energías en torno a una meta.

Elbert Hubbard

Para lograr la libertad financiera, debe tener una visión para su futuro. No construirás la vida de tus sueños sin tomar decisiones intencionales impulsadas por metas claras. Establezca metas que se alineen con su visión y deje que esas metas guíen sus decisiones.

Establecer objetivos INTELIGENTES

2. Establece un presupuesto

Un presupuesto le dice a su dinero adónde debe ir, en lugar de adónde fue.

david ramsey

Ser financieramente libre requiere ser consciente de sus ingresos y gastos y ser más intencional sobre cómo gasta su dinero. Siga estos pasos para crear un presupuesto:

1. Calcula tus ingresos mensuales

Esto debería ser fácil de calcular si solo tiene una fuente de ingresos. Si tiene varias fuentes, asegúrese de incluirlas todas. Si sus ingresos varían cada mes, tome el promedio de tres meses.

2. Enumere todos los gastos

Comience enumerando los costos de sus necesidades, como vivienda, servicios públicos, alimentos, transporte, atención médica, cuidado de niños, pagos de préstamos y cualquier otro gasto absolutamente necesario. Luego, enumere todos sus otros gastos regulares, incluidos viajes, entretenimiento, obsequios, donaciones caritativas y cualquier cosa en la que gaste dinero regularmente.

3. Evalúa tus hábitos de gasto

Una vez que haya enumerado sus gastos, evalúe si está gastando su dinero de manera eficiente y si necesita cambiar su presupuesto. Pregúntate a ti mismo las siguientes preguntas:

¿Su ingreso mensual cubre todos sus gastos?
¿Qué categorías representan la mayor parte de sus ingresos?
¿Tus hábitos de consumo coinciden con tus valores?
¿Hay alguna categoría de gastos que podrías reducir fácilmente para contribuir más a tus ahorros?

4. Haz cambios

Idealmente, un presupuesto debe reflejar sus valores. Las categorías que más ocupan su presupuesto deben ser las más importantes para usted. Aunque al comienzo de su carrera, muchas personas gastan la mayor parte de su presupuesto en necesidades básicas como vivienda y alimentación. Esto demuestra que garantizar su bienestar es una prioridad absoluta.

Más allá de las necesidades, muchas personas eligen gastar dinero en cosas que les importan. Si ha gastado mucho en regalos en el último mes, puede pensar en los regalos como una forma de conectarse con sus seres queridos. Si es así, no tiene nada de malo destinar dinero para este gasto en tu presupuesto.

Por otro lado, si se encuentra gastando mucho en una categoría que no es importante para usted, limite cuánto gasta en esa área el próximo mes y manténgalo.

La parte más importante de un presupuesto es asegurarse de que sus ingresos cubran sus gastos. De lo contrario, tendrá que encontrar formas de reducir los gastos. Examinar todas las áreas de gasto que se pueden reducir o eliminar.

5. Presupuesto de ahorro

Espero que ya ganes lo suficiente para cubrir todos tus gastos. Pero para lograr la libertad financiera, también necesita suficiente dinero para contribuir al ahorro y las inversiones.

Si no está contribuyendo lo suficiente a los ahorros en este momento, busque áreas en las que pueda reducir sus gastos y gastarlos en ahorros. Configure ahorros automáticos para asegurarse de que esto sea una prioridad. La mayoría de los bancos le permiten enviar pagos automáticos a su cuenta bancaria cada mes.

6. Lleve un registro de sus ingresos y gastos

El presupuesto es una estrategia a largo plazo. Cada mes, revise sus ingresos y gastos para ver si está ganando más de lo que gasta, gastando dinero en las cosas que le importan y contribuyendo lo suficiente a sus ahorros.

3. Elimina la deuda

Si no estás endeudado, cuando estás a cargo de tu dinero, ¿qué sucede? ¡Te sientes fuerte! Y otros pueden sentir que eres fuerte.

suze orman

El 77% de los estadounidenses tienen algún tipo de deuda. Algunas deudas son buenas, como los préstamos estudiantiles o las hipotecas, porque lo ayudan a generar riqueza, pero para lograr la libertad financiera completa, desea la menor obligación financiera posible. Por eso es importante trabajar en el pago de la deuda. He aquí cómo salir de la deuda :

Estrategias de pago de la deuda

Elaboración de presupuestos para el pago de la deuda: si ha leído la sección anterior, probablemente ya sea un experto en elaboración de presupuestos. Si tiene muchas deudas, una parte importante del presupuesto es asignar una gran parte de sus recursos para pagar esa deuda.

Dar prioridad a las deudas a pagar: Saldar una deuda puede ser desalentador, pero si lo hace poco a poco, se vuelve mucho más fácil de manejar. Entonces, ¿por dónde empezar? Los expertos recomiendan elegir una de dos estrategias para seleccionar qué deudas priorizar y pagar.
1. El método de la bola de nieve: La primera estrategia de eliminación de la deuda se llama método de la bola de nieve. Si elige este método para saldar sus deudas, comenzará por saldar su deuda más pequeña lo más rápido posible. Continuará haciendo los pagos mínimos mensuales de todas las deudas, pero el dinero restante debe pagarse para pagar la cantidad más pequeña de la deuda. Pasará a la siguiente deuda más pequeña cuando haya pagado la primera deuda. Con la deuda liquidada, debería tener dinero extra para gastar en su próxima deuda. Cada vez que pagues una deuda, el dinero liberado hará que sea más fácil pagar la siguiente.
2. Método de avalancha: el método de avalancha prioriza el pago de las deudas con las tasas de interés más altas, en lugar de priorizar las deudas en función del monto adeudado. Comenzará poniendo la mayor cantidad de dinero posible en la deuda con la tasa de interés más alta, mientras continúa haciendo los pagos mínimos requeridos en todas las demás deudas. Una vez que haya pagado su primera deuda, se concentrará en la deuda con la tasa de interés más alta. El método de avalancha le ahorra dinero porque no tendrá que pagar tanto interés.

Métodos de reorganización de deuda

En muchos casos, la consolidación de deuda puede ayudarlo a pagar su deuda más rápido. Las siguientes estrategias son los dos métodos de reorganización de deuda más comunes.

Consolidación de Deuda: El proceso de consolidación de deuda implica obtener un préstamo grande para pagar varios préstamos más pequeños. Una vez que su deuda esté consolidada, tendrá un pago y un prestamista con quien trabajar. La consolidación de deuda se utiliza a menudo cuando una persona tiene múltiples préstamos con altas tasas de interés. Si califica para una tasa de interés baja en un préstamo de consolidación de deuda, esta estrategia le permite reducir la cantidad de interés que paga a los prestamistas.
Refinanciar una hipoteca: debido a que la deuda hipotecaria a menudo tiene una tasa de interés baja y un capital alto, generalmente es una de las últimas deudas que la gente paga. Sin embargo, su hipoteca puede ser parte de su estrategia de reestructuración de deuda. El mercado de la vivienda ha tenido una tendencia alcista en la mayor parte del país, lo que significa que si ha sido dueño de su casa durante algunos años, es probable que el valor de su capital haya aumentado.
- Un refinanciamiento en efectivo le permite aprovechar el capital de su casa para obtener el capital que necesita para pagar otras deudas. Los pagos mensuales de su hipoteca aumentarán después de un refinanciamiento, pero es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja que la que paga en deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, algunos préstamos para automóviles y algunos tipos de préstamos para estudiantes. Hable con un prestamista hipotecario para averiguar a qué tasa de interés califica y cuánto obtendría en un refinanciamiento con retiro de efectivo. Un prestamista puede decirle cuál será su tasa según su puntaje de crédito.
- También puede considerar refinanciar su casa para eliminar el seguro hipotecario privado (PMI). Si compró su casa con un pago inicial de menos del 20 %, es probable que pague el PMI como parte de su pago mensual.
- Si ahora tiene más del 20 % del capital de su casa, puede refinanciar para reducir sus pagos mensuales en cientos de dólares. Cuando considere refinanciar para eliminar el PMI de los pagos de su hipoteca, asegúrese de considerar cuál será su nueva tasa de interés. Si la tasa de interés aumenta significativamente, es posible que no valga la pena refinanciar.

4. Vive por debajo de tus posibilidades

La madurez es la capacidad de rechazar buenas alternativas para buscar otras mejores.

ray dalio

A medida que avanza en su carrera, puede ser tentador vivir un estilo de vida más lujoso. Muchas personas compran una casa más grande, manejan un auto mejor o se van de vacaciones más caras cuando comienzan a ganar más dinero. Pero si alguna vez quiere llegar a un punto en el que ya no tenga que depender de su empleador para recibir los cheques de pago, es importante resistir ese impulso. En su lugar, contribuya más a sus ahorros e inversiones en lugar de vivir un estilo de vida más caro. Por ejemplo, planifique unas vacaciones, deje de comer fuera y busque descuentos cuando vaya de compras. El hecho de que pueda permitirse gastar más no significa que deba hacerlo.

5. Incrementa tus ahorros e inversiones

Nunca es demasiado pronto para fomentar el ahorro a largo plazo.

ron lewis

Cuando está haciendo un presupuesto, pagando deudas y viviendo por debajo de sus posibilidades, necesita acumular capital para aumentar sus ahorros e inversiones. Algunas personas se preguntan cuánto necesitan ahorrar antes de poder dejar su trabajo y vivir financieramente independientes por el resto de sus vidas. Utilice la regla Multiplicar por 25 como punto de partida.

La regla de la multiplicación por 25

A principios de la década de 1990, un analista financiero llamado William Bengen publicó una investigación que descubrió que las personas financieramente independientes podían retirar con seguridad el 4 % de sus inversiones cada año durante 30 años sin vaciar sus cuentas.

La investigación de Bengen condujo al desarrollo de la regla Multiplica por 25, que recomienda calcular tus gastos anuales y multiplicarlos por 25 para determinar cuánto dinero necesitas en ahorros e inversiones antes de dejar tu trabajo.

Por ejemplo, si se siente cómodo con $ 50,000 al año, su cálculo se vería así:

50.000 * 25 = 1.250.000

Esto le indica que debería poder declarar con seguridad su independencia financiera cuando tenga $1.25 millones en inversiones.

Lo que necesitas saber sobre la regla del 25

La regla de multiplicar por 25 se basa en la idea de que una persona solo tendrá que vivir de sus inversiones durante 30 años. Esto funciona si espera dejar de trabajar a su edad tradicional de jubilación. Si espera lograr la libertad financiera en 30, 40 o 50 años, probablemente necesitará más dinero en inversiones antes de dejar su trabajo.

Si espera dejar el trabajo antes de su edad de jubilación tradicional, probablemente querrá multiplicar sus gastos anuales por al menos 30 para encontrar la cantidad que necesita.

También es importante tener en cuenta que la cantidad de dinero que necesita es una estimación. Cuando la economía es fuerte, los fondos mutuos generan altos rendimientos, lo que le permite estirar aún más sus ahorros.

Cuando la inflación es alta, necesitará más dinero en inversiones para mantenerse al día. Si quiere asegurarse de no tener que volver a trabajar después de declarar su independencia financiera, añada a sus ahorros un poco más de lo que cree que necesita para cubrir recesiones económicas inesperadas o alta inflación.

6. Aumenta tus ingresos

Es mejor tener un ingreso estable que ser fascinante.

Oscar Wilde

Alcanzará la independencia financiera más rápido y más fácilmente si tiene un ingreso alto. Puedes utilizar diferentes estrategias para aumentar tus ingresos y contribuir más a tus ahorros e inversiones. Decide si quieres aumentar tus ingresos a través de ingresos pasivos, activos o ambos.

Fuentes de ingresos pasivos

Acciones de dividendos: Las acciones que ofrecen una parte de sus ganancias como pago en efectivo a los accionistas se denominan acciones de dividendos. La mayoría de las acciones de dividendos pagan a los accionistas trimestralmente, aunque algunas pagan mensual o anualmente. Invertir en estas acciones es una forma de ganar más dinero sin invertir tiempo extra.

Invertir en bienes raíces: Invertir en bienes raíces requiere una gran cantidad de capital inicial, pero puede proporcionar a los inversores una fuente confiable de ingresos pasivos. Cuando compra una propiedad de alquiler en un área donde los alquileres son lo suficientemente altos como para cubrir los pagos de su hipoteca, tiene un flujo de caja estable. Los bienes raíces a menudo se ven como una inversión a largo plazo, por lo que el flujo de efectivo aumenta con el tiempo.

Muchas personas optan por invertir en bienes raíces incluso cuando el flujo de efectivo inicial es bajo porque el precio del alquiler aumenta con el tiempo. Los inversores esperan recibir una mayor cantidad de ingresos por alquiler en el futuro. El rendimiento de esta estrategia suele ser alto y ha permitido a muchos inversores acumular una riqueza significativa. Sin embargo, si elige seguir esta estrategia, recuerde que existen riesgos.

Aumenta tus ingresos activos

Side Hustle: en 2021, un tercio de los estadounidenses tuvo un trabajo secundario. Si tiene tiempo libre, agregar un segundo trabajo es una excelente manera de aumentar sus ingresos. Muchas personas comienzan su propia pequeña empresa de forma paralela. Sin embargo, ser emprendedor no es para todos, y existen otros obstáculos que te ayudan a ganar más dinero. Alquile una habitación libre en Airbnb, promueva una marca a través del marketing de afiliación u ofrezca servicios de consultoría. Cada una de estas opciones puede ayudarlo a alcanzar su meta de independencia financiera más rápido.
Trabaje con un entrenador de carrera: una de las mejores maneras de aumentar sus ingresos es avanzar en su carrera. Un entrenador de carrera puede ayudarlo a posicionarse en su carrera para oportunidades de trabajo bien remuneradas, promociones y aumentos.

7. Mantente informado

No soy un producto de mi situación. Soy el producto de mis decisiones.

Esteban Covey

Construir riqueza para mantenerse requiere habilidad, perseverancia y conocimiento indefinidamente. Para asegurarse de alcanzar sus metas, necesita tomar decisiones informadas. Es importante mantenerse al día con las mejores prácticas de finanzas personales. Siempre busque más consejos de expertos, mentores e investigaciones para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

Ray Kiyosaki, millonario hecho a sí mismo y autor de Rich Dad Poor Dad, escribe sobre cómo el conocimiento es poder cuando se trata de finanzas personales. Un resumen extremadamente breve de Rich Dad Poor Dad es que la riqueza proviene del aumento de su inteligencia financiera. Busque oportunidades para leer recursos como el libro de Kiyosaki y libros de otros expertos financieros.

Conviértete en libre financieramente con tu meta en mente

Deje que su meta de libertad financiera guíe sus decisiones y alcanzará su meta en poco tiempo. Cree un tablero de visión, manténgalo visible y reflexione sobre su progreso. Lo más importante, tómese el tiempo para reflexionar sobre lo que lo motiva a ser financieramente independiente. ¿Por qué te sientes motivado para lograr este objetivo? ¿Cómo liberará esto su tiempo? ¿De qué maneras puedes crear más impacto en el mundo? ¿A quién puedes ayudar siendo financieramente libre?

Tener estas cosas en mente lo ayudará a mantenerse intrínsecamente motivado y enfocado en prepararse para un futuro impulsado por objetivos.

Bere Soto

Apasionada defensora del liderazgo en el mundo empresarial. Con una amplia experiencia en cargos directivos, Bere se ha convertido en un referente en la promoción de la igualdad de género en el liderazgo corporativo.

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