Cómo Convertirse En Millonario: 5 Consejos Para Generar Riqueza

En 2021, 5,2 millones de personas se convirtieron en millonarios, según el Informe de Riqueza Global de Credit Suisse. De todas estas personas, sin embargo, ¿cuántas crees que son autodidactas?

Según un estudio de Fidelity, el 82% de los millonarios lo hacen por sí mismos, lo que supondría que 936.000 personas se hicieron millonarias el año pasado sin la ayuda de la riqueza generacional.

Esto demuestra que convertirse en millonario es más posible de lo que la mayoría de la gente imagina. Sin embargo, la mayoría de las personas se ven restringidas por creencias limitantes, falta de visión , una perspectiva a corto plazo y una simple falta de educación financiera. Si desea convertirse en millonario, es esencial aprender a pensar a largo plazo, desarrollar su conocimiento financiero y tomar decisiones que respalden su visión de vida.

En este artículo, aprenda cómo desarrollar la mentalidad de un millonario. Con la actitud correcta y el plan de acción correcto, puede convertirse en millonario y vivir con libertad financiera.

Principales recomendaciones

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• Cualquiera puede aprender cómo convertirse en millonario a través de una cuidadosa planificación financiera, independientemente de su punto de partida.
• El poder del interés compuesto facilita que las personas que comienzan a ahorrar jóvenes se conviertan en millonarios.
• Evitar las deudas, ceñirse a un presupuesto y vivir por debajo de sus posibilidades le ahorrará más dinero a lo largo de su carrera.
• Aumente sus ingresos a través del ajetreo, las opciones de carrera estratégicas y las inversiones para generar riqueza más rápido.

5 pasos para convertirse en millonario

1. Adopta buenos hábitos de ahorro cuando eres joven

Cuanto antes comience a ahorrar, más fácil será generar riqueza a través del poder del interés compuesto. El interés compuesto significa que obtiene interés sobre interés, lo que puede hacer que su dinero crezca más rápido que si solo ganara interés simple.

Graham Stephen, inversor y educador en finanzas personales, recomienda ahorrar para la jubilación lo antes posible. Él dice: “A los veinte años, no tienes excusa para no abrir una cuenta IRA Roth. Simplemente abra una cuenta con Vanguard, Fidelity, Charles Schwab o una serie de otros corredores gratuitos.

Aumentar sus contribuciones de ahorro mientras es joven le permite acumular mayores cantidades de riqueza con el tiempo. Incluso pequeños aumentos en la tarifa de su prima pueden marcar una gran diferencia.

Según un informe de Spectrem, la edad promedio de un millonario estadounidense es de 62 años, y alrededor del 38% de los millonarios tienen más de 65 años. Esto demuestra que la mayoría de los millonarios no construyen su riqueza de la noche a la mañana, la construyen con el tiempo a través de hábitos cuidadosos.

Ejemplo

El Deber de Diligencia del Empleador: Requisitos y Obligaciones

Una persona que ahorra el 5% de un salario de $50,000 cada año tendrá $210,000 en 30 años, mientras que una persona que ahorra el 6% del mismo salario tendrá $251,000 en 30 años. Cuanto más aumentes tu tasa de cotización, más cerca estarás de ese millón de dólares.

2. Establece un presupuesto con metas financieras

Los presupuestos son esenciales para crear conciencia de sus gastos y darle control sobre sus finanzas. Cuando establece un presupuesto, puede verificar si está haciendo todo lo posible para alcanzar sus objetivos de ahorro. Para volverse económicamente independiente, primero deberá comenzar por establecer y apegarse a un presupuesto.

Dave Ramsey es uno de los defensores más conocidos de la elaboración de presupuestos. Ramsey dice: “Un presupuesto escrito, cuando lo estableces y te apegas a él, te hará sentir como si estuvieras recibiendo un aumento."

Ramsey es un defensor de la presupuestación de base cero. El presupuesto de base cero significa que asigna cada dólar de sus ingresos a un objetivo específico. Después de crear un presupuesto, necesita saber cuánto gastará en sus necesidades, deseos, ahorros o inversiones.

Importante

Incluya una sección de ahorros de emergencia en su presupuesto, surgen gastos inesperados y no quiere desviarse en su camino hacia el logro de sus objetivos financieros. Si planifica estos eventos, no le impedirán generar riqueza.

3. Evite la deuda de alto costo y bajo rendimiento

Los millonarios entienden que la deuda puede impedirles alcanzar sus metas financieras. Un estudio de Fidelity de 2019 encontró que el 57 % de los millonarios no tienen deudas y el 52 % de los millonarios esperan para comprar artículos costosos hasta que tienen suficiente dinero para pagar en su totalidad.

Si bien algunas deudas, como las hipotecas de viviendas y los préstamos comerciales, pueden ayudar a aumentar su patrimonio neto, la mayoría de las deudas pueden descarrilar su camino hacia el éxito financiero. Evite las deudas con intereses altos y las deudas que no ayudan a aumentar su patrimonio neto.

Si tiene una deuda que se interpone en el camino de sus metas financieras, pruebe una de estas formas populares de salir de la deuda:

El método de la avalancha

• Pague sus deudas con las tasas de interés más altas.
• Ponga tanto dinero como pueda en la deuda con la tasa de interés más alta mientras realiza los pagos mínimos requeridos en otras deudas.
• Cuando pague su primera deuda, concéntrese en la deuda con la tasa de interés más alta.
• Esta es la estrategia de pago de la deuda más eficiente porque minimiza la cantidad de interés que pagará con el tiempo.

El método de la bola de nieve

• Pague la mayor cantidad de dinero posible en su deuda más pequeña mientras realiza los pagos mínimos requeridos en otras deudas.
• Cuando su primera deuda esté pagada, apunte a la siguiente deuda más pequeña.
• Esto mantiene alta la motivación a través de pequeñas victorias.

Importante

Las deudas de tarjetas de crédito y los préstamos de día de pago deben evitarse tanto como sea posible. A partir de noviembre de 2022, la tasa de interés promedio de una nueva tarjeta de crédito fue del 22,4 %, mientras que los préstamos de día de pago pueden tener tarifas tan bajas como $15 en un préstamo de $100 durante un período de 2 semanas. Esta comisión equivale a un interés anual cercano al 400%.

4. Comienza un ajetreo secundario

Un informe de Zapier de 2022 encontró que el 40% de los estadounidenses ganan dinero extra de un ajetreo lateral . Si tiene tiempo libre los fines de semana o las noches, trabajar más puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras más rápido.

Ya sea que esté iniciando su propio negocio de comercio electrónico, trabajando como consultor independiente o manejando para Uber, este ingreso adicional puede ayudarlo a aumentar sus ahorros e inversiones de manera significativa.

5. Invierte para obtener ingresos pasivos

Si bien es bueno aumentar sus ingresos activos, los ingresos pasivos le permiten ganar más dinero con poco o ningún esfuerzo adicional. Cuando invierte sabiamente, su riqueza crecerá con el tiempo.

Aquí hay algunas inversiones para incluir en su cartera:

Inversiones iguales

• Esto incluye la compra y venta de fondos mutuos, fondos indexados, ETF y acciones individuales.
• El 72% de los millonarios poseen acciones nacionales individuales.
• El 54% tiene fondos mutuos de capital.
• El 40% tiene ETF.
• En promedio, los millonarios poseen cinco tipos de productos bursátiles. Si bien el rendimiento promedio anual de las acciones ronda el 10%, este promedio incluye años con altibajos significativos.
• Según Warren Buffett, una caída del mercado de valores es el momento perfecto para comprar.

Cuentas de ahorro para el retiro

• Una cuenta de ahorros, como 401(k) o IRA, le permite acumular riqueza a través de inversiones y reducir su factura de impuestos.
• Las contribuciones a las cuentas 401(k) y IRA tradicionales reducen los ingresos imponibles actuales, mientras que las cuentas IRA y 401(k) Roth brindan retiros de jubilación libres de impuestos.
• Puede contribuir hasta $22,500 a un 401(k) y $6,500 a una IRA cada año.

Inversiones inmobiliarias

• Andrew Carnegie dijo : “El 90% de todos los millonarios se vuelven millonarios al poseer bienes raíces."
• Las inversiones inmobiliarias generan ingresos por alquileres, protegen contra la inflación, brindan ventajas fiscales y facilitan la financiación de futuras inversiones.
• Los millonarios millennials poseen un promedio de tres propiedades de inversión, mientras que los millonarios mayores poseen un promedio de 2,4.

Ejemplos de millonarios hechos a sí mismos

Ramit sethi

Ramit Sethi es un empresario, asesor financiero e inversor con un patrimonio neto de más de $20 millones. Pero no siempre fue un experto financiero. Después de graduarse de la escuela secundaria, Sethi invirtió el dinero que ganó de las becas en la bolsa de valores. Desafortunadamente, como inversionista sin experiencia, Sethi perdió la mitad de su dinero.

Il a peut-être succombé à la croyance limitante selon laquelle, parce que son premier investissement n'a pas fonctionné, il n'était pas fait pour la vie en tant qu'investisseur, mais il a surmonté cette croyance et son manque d' experticia. Después de esas primeras pérdidas, desarrolló una mentalidad a largo plazo mientras invertía, lo que marcó una gran diferencia en sus finanzas.

Escribe en Te enseñaré a ser rico: “ El factor más importante para hacerse rico es empezar, no ser la persona más inteligente de la sala. Además, Sethi alienta a los inversores a negociar salarios, establecer pagos automáticos para inversiones y comenzar a invertir de inmediato.

Raquel drori

Rachel Drori es una empresaria con un valor neto de $ 350 millones que ganó a través de un ajetreo paralelo que se convirtió en un negocio exitoso. Mientras trabajaba como profesional de marketing, Drori ahorró $ 25,000 para invertir en un negocio secundario que vendía batidos congelados. Este ajetreo lateral se transformó rápidamente en la marca Daily Harvest, que ahora tiene una valoración de mil millones de dólares.

Para tener éxito, Drori tuvo que superar la creencia limitante de que su negocio podría no tener éxito. Ella persiguió su visión para su negocio mientras implementaba estrategias de gestión de riesgos. Para limitar los riesgos, Drori se comprometió a mantener su trabajo hasta que su clientela esté compuesta por cinco veces más extraños que amigos.

Si bien no todas las empresas se convierten en marcas de miles de millones de dólares, los empresarios pueden seguir el ejemplo de Drori creando una visión y persiguiendo objetivos mientras practican la gestión de riesgos.

Marcello Arrambide

Marcello Arrambide es un inversionista que llegó a los Estados Unidos desde Venezuela cuando era niño. Su familia tenía muy poco dinero, por lo que Arrambide tuvo dos trabajos cuando tenía 13 años, solo para ayudar a su familia a sobrevivir. Arrambide no permitió que sus antecedentes de bajos ingresos le impidieran convertirse en millonario. Ahora invierte en el mercado de valores, con una especialidad en transacciones diarias, y no tiene que preocuparse por un trabajo típico de 9 a 5.

Arrambide pudo aumentar su patrimonio neto gracias a la paciencia y una perspectiva a largo plazo. Él dice: “Con demasiada frecuencia buscamos resultados inmediatos, pero cualquier cosa que valga la pena lleva tiempo.

Ser millonario es posible para todos

Muchas personas se preguntan cómo hacerse ricas mientras todavía están luchando para llegar a fin de mes. La buena noticia es que no tienes que empezar siendo rico para convertirte en millonario. Si siente que no puede acumular tanta riqueza en este momento, comience con metas pequeñas. Antes de que alguien pueda convertirse en un inversionista de bienes raíces o en el propietario de una cartera de acciones de un millón de dólares, debe comenzar en alguna parte.

Si algún día quieres convertirte en millonario pero no estás seguro de si es posible, sigue estos consejos para dar los primeros pasos hacia la estabilidad financiera:

• Centrarse en el desapalancamiento.
• Ponga un presupuesto y ajústese a él.
• Contribuya a sus ahorros todos los meses, aunque sea una pequeña cantidad.